原标题：一东说念主贯串十年每年为妻投保7000元，发生疾病却无法理赔？| 局外东说念主

　　界面新闻记者 | 吕文琦

　　界面新闻裁剪 | 江怡曼

　　近日，有媒体报说念，2014年王先生为妻子购买了年缴费近7000元的十年期保单，但发生疾病时却发现该保障无法理赔。

　　王先生购买的是名为“中原福临门年金保障”的分成型保障，且附加了要紧疾病和入院用度赔偿医疗险。其中年金保障和要紧疾病险的缴费期为十年，而医疗险则为一年期居品，需要每年续费，年保费在360元。

　　凭证关系报说念，王先生弗成理赔的原因有二，一是妻子所患疾病的理赔株连不在面前奏效的年金险和重疾险之列；二是不错理赔的入院用度赔偿医疗保障因此前未能按时交费而失效。

　　保障公司关系责任主说念主员暗示，客岁保费缴纳银行划账时辰，王先生卡内余额不及，保单现价垫交。客户因未实时补足前期垫交保费，且卡内余额不及，导致缴费失败。

　　对外经济商业大学篡改与风险管制究诘中心副主任龙格向界面新闻暗示，在王先生的案例中，保障公司和业务员存在黩职，莫得实时向客户领导保单情况。

　　在附加险的打算上，龙格暗示，一般而言，保障公司打算附加险不会超出主险的缴费期限，待主险缴费完成后，客户念念连续得到保障，可再行投保。“王先生的案例中触及的附加险不错握续续保起点是好的，关联词保障公司应该作念好续保的连续责任。”

　　因保障公司责任主说念主员未能实时领导和客户坚忍导致的保单失效时有发生，若未能实时缴付保费，客户还有什么主义督察保单奏效？

　　一般而言，存在现款价值的保单会有自动垫交功能。当投保东说念主莫得按时缴纳续期保障费，而保单其时仍是具有有余的现款价值时，保障公司以现款价值自动垫交保障费，从而使保单连续灵验。卓绝于投保东说念主向保障公司贷款缴纳保费。

　　上海兰迪讼师事务所高等联合东说念主陈禹彦向界面新闻暗示，已失效保单可在一依期限内请求保单复效，复效请求的保留期限一般为两年。不外复效时需要呈报躯壳健康景色变化，同期缴纳欠缴的保费及利息。

　　值得一提的是，从网上涌现的保单细目来看，王先生购买的入院医疗附加险保额仅5000元，但保费自2022年起，涨到了520元，这也意味着缴纳十年保费可得到的理赔金额低于保费。

　　龙格指出，这么累计保费高于保额的倒挂存在不对理之处，关于客户的保障亦有限。后期跟着百万医疗险和惠民保等杠杆率更高居品的推出，客户可选择更换我方所握有的入院医疗险。

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株连裁剪：秦艺